Hidupgaya.co – Kebakaran hutan yang membakar tak terkendali di daerah Los Angeles akan menjadi ‘krisis asuransi’ yang semakin dalam.

“Kami semua berpikir tahun 2025 akan menjadi tahun perusahaan asuransi mendapatkan kembali minat mereka terhadap pasar di California, tetapi bencana ini menimpa kami sejak awal sungguh sangat disayangkan,” kata Amy Bach, direktur eksekutif United Policyholders, sebuah kelompok konsumen nirlaba yang berbasis di California kepada NBC News.

Departemen Asuransi negara bagian mengeluarkan peraturan baru bulan lalu yang dimaksudkan untuk membalikkan keadaan dari penolakan beberapa perusahaan asuransi terbesar untuk menerima pelanggan baru di California atau keputusan untuk tidak memperbarui polis pelanggan saat ini.

Berdasarkan peraturan tersebut, perusahaan asuransi diizinkan untuk membebankan biaya reasuransi kepada konsumen, meskipun dengan jumlah yang tidak boleh melebihi standar industri.

Reasuransi adalah perlindungan yang diperoleh perusahaan asuransi untuk melindungi diri dari peristiwa klaim yang dahsyat.

Departemen Asuransi mengatakan California adalah satu-satunya negara bagian yang tidak mengizinkan biaya tersebut dibebankan.

Sebagai gantinya, perusahaan asuransi yang menjalankan bisnis di negara bagian tersebut harus kembali menyediakan pertanggungan di daerah rawan kebakaran dengan jumlah yang diamanatkan.

Aturan lain yang diselesaikan bulan lalu memungkinkan perusahaan asuransi untuk memasukkan pemodelan bencana ke dalam tarif mereka dengan syarat mereka meningkatkan penawaran polis di daerah-daerah yang kurang terlayani di negara bagian tersebut.

“Warga California layak mendapatkan pasar asuransi yang andal yang tidak menjauh dari komunitas yang paling rentan terhadap kebakaran hutan dan perubahan iklim,” kata Komisaris Asuransi Ricardo Lara dalam pernyataan sebelumnya. “Ini adalah momen bersejarah bagi California.”

Kebakaran termahal

Kebakaran Palisades yang sedang berlangsung diperkirakan akan menjadi salah satu kebakaran termahal di negara bagian tersebut. Pejabat pemadam kebakaran mengatakan pada hari Rabu (8/1/2025) bahwa lebih dari 11.800 hektar telah hancur dan 1.000 bangunan telah terbakar.

Sementara itu, analisis Asuransi J.P. Morgan memperkirakan kerugian yang diasuransikan dari kebakaran itu sendiri dapat mencapai US$10 miliar. Setidaknya empat kebakaran besar lainnya juga telah terjadi.

Analis J.P. Morgan mencatat bahwa area Kebakaran Palisades adalah ‘area pemukiman makmur, dengan harga rumah rata-rata’ melebihi US$3 juta.

Bach mengatakan pemilik rumah di California mungkin membayar mulai dari US$1.000 hingga lebih dari US$40.000 setahun untuk mengasuransikan properti mereka.

Meskipun tidak ada undang-undang yang mewajibkan pemilik properti di negara bagian tersebut untuk memiliki asuransi, mereka yang memiliki hipotek diharuskan untuk memilikinya. Namun, polis asuransi properti pada umumnya tidak menanggung kerusakan akibat bencana seperti gempa bumi, banjir, dan tanah longsor. Polis asuransi terpisah diperlukan untuk melindungi dari jenis bencana tersebut.

Kekhawatirannya bukanlah apakah perusahaan asuransi akan membayar kerusakan, melainkan berapa banyak dan berapa lama waktu yang dibutuhkan, kata Bach. “Bagi orang-orang yang kehilangan rumah mereka dalam kebakaran hutan ini, akan ada perebutan pertanggungan,” katanya.

Perusahaan asuransi tak perpanjang polis

Tetapi itu jika mereka memiliki asuransi. Di lingkungan Pacific Palisades yang makmur yang dilanda kebakaran hutan, beberapa pemilik rumah terkejut ketika State Farm pada bulan Maret mengumumkan akan berhenti memperbarui pertanggungan mereka.

State Farm, perusahaan asuransi rumah terbesar di California, mengatakan keputusan itu ‘tidak dibuat dengan mudah’.

Mereka menyalahkan biaya yang terkait dengan inflasi, paparan bencana, reasuransi, dan peraturan atas kebutuhannya untuk melindungi ‘laba bersih’.

Kehancuran yang disebabkan oleh kebakaran hutan khususnya, yang menyebabkan kerugian properti yang diasuransikan senilai puluhan miliar dolar di California selama dekade terakhir, semakin meningkat karena perubahan iklim menyebabkan peningkatan suhu, musim kebakaran yang lebih panjang, dan kondisi kekeringan yang lebih parah.

State Farm mengatakan dalam surat pembatalan yang diberikan kepada negara bagian bahwa 30.000 pemegang polis asuransi properti yang dibatalkan di seluruh California tinggal di daerah yang dianggap ‘menyajikan kebakaran hutan atau kebakaran paling besar setelah gempa bumi.’

Wilayah Westside di Los Angeles paling terpukul oleh keputusan perusahaan tersebut, yang mulai berlaku musim panas lalu. Di Pacific Palisades, lebih dari 1.600 polis tidak diperpanjang.

State Farm telah mengatakan pada tahun 2023 bahwa mereka tidak akan lagi menawarkan asuransi rumah kepada pelanggan baru di California, sebagian karena paparan bencana.

Allstate, perusahaan asuransi rumah terbesar keenam di California, juga mengatakan tahun itu bahwa mereka menghentikan polis baru di negara bagian tersebut.

Ketika ditanya tentang cakupan pemilik rumah di daerah yang terkena dampak kebakaran hutan, State Farm mengatakan dalam sebuah pernyataan yang dirilis Rabu silam bahwa ‘prioritas nomor satu saat ini adalah keselamatan pelanggan, agen, dan karyawan kami yang terkena dampak kebakaran dan membantu pelanggan kami di tengah tragedi ini’.

California memang memiliki program asuransi di bawah Rencana Akses Wajar terhadap Persyaratan Asuransi, yang ditetapkan pada tahun 1960-an, yang menyediakan perlindungan asuransi kebakaran untuk properti berisiko tinggi. Cakupannya dasar dan didanai oleh perusahaan asuransi.

Meskipun dimaksudkan sebagai pilihan terakhir bagi pemilik rumah, penggunaannya hanya melonjak dalam beberapa tahun terakhir, dari hampir 154.500 polis perumahan pada September 2019 menjadi lebih dari 408.400 pada Juni — menciptakan paparan risiko tinggi yang menurut pejabat negara tidak pernah dimaksudkan.

Namun, ada secercah harapan bahwa beberapa perusahaan asuransi bersedia mengisi kekosongan di pasar. Pada Selasa (7/1/2025), Mercury Insurance, perusahaan asuransi rumah independen di California, mengumumkan akan mulai menulis polis asuransi pemilik rumah baru di kota Paradise – lokasi Kebakaran Camp yang mematikan pada tahun 2018 – yang dianggap sebagai kebakaran hutan terburuk dalam sejarah negara bagian modern.

Janet Ruiz, juru bicara utama Insurance Information Institute, yang mewakili industri asuransi, mengatakan kepada NBC Bay Area bahwa kenyataannya adalah perusahaan harus mengelola seberapa banyak yang dapat mereka tangani dalam menghadapi kebakaran hutan yang merusak dan meningkatnya biaya rekonstruksi.

“California adalah pasar asuransi terbesar keempat di dunia,” kata Ruiz. “Kami ingin berada di sini, kami ingin menjadi bagian darinya, tetapi kami perlu menghasilkan laba.”

Bach mengatakan bahwa jika negara bagian berhasil memotivasi perusahaan asuransi untuk kembali ke pasar dan menjadi kompetitif, itu bisa menjadi keuntungan bagi konsumen.

Namun, dia mengatakan dia khawatir bahwa kebakaran hutan terbaru mungkin hanya akan berdampak sebaliknya pada perusahaan asuransi yang sudah gelisah.

“Asuransi rumah adalah barang penting yang semakin tidak mau disediakan oleh pasar swasta,” kata Bach. “Kita berada di persimpangan jalan.” (BS)